401K vs Pencen
Sangat penting untuk disimpan untuk masa depan; pada masa yang sama juga sangat penting untuk memilih rancangan persaraan dengan bijak agar mendapat faedah yang terbaik. Terdapat banyak rancangan persaraan yang popular di AS, tetapi di sini kita akan menumpukan perhatian kepada rancangan pencen dan rancangan 401k. Kedua-duanya mempunyai ciri dan kelebihan yang berbeza, dan dalam artikel ini, perbezaan mereka akan diketengahkan. Kedua-duanya adalah rancangan yang baik yang diambil oleh orang untuk mempunyai masa depan yang selesa selepas bersara.
401K
Jenis 401k adalah jenis rancangan persaraan yang paling popular yang terdapat di AS sekarang. Ini dirancang oleh pihak majikan, walaupun secara teknikalnya sumbangan oleh pekerja. Ini pada dasarnya adalah simpanan untuk masa depan di mana majikan menahan sebahagian daripada gaji pekerja dan menggunakannya sebagai sumbangan ke arah dana yang diperoleh pekerja setelah bersara. Potongan ini ditangguhkan cukai, yang merupakan faedah bagi sesiapa sahaja yang memilih rancangan ini. Anda boleh menyumbang hingga $ 4000 setahun untuk dana 401k anda, dan cukai ditangguhkan sehingga anda mula menerima pembayaran bulanan setelah bersara. Dalam beberapa keadaan, majikan memadankan caruman pekerja dengan sejumlah wang sendiri setiap tahun. Kedua-dua sumbangan ini memperoleh faedah mengikut kadar yang berlaku.
Oleh kerana rancangan 401k adalah rancangan persaraan yang sangat berkesan yang mampu memberi anda perisai terbaik dalam hal keselamatan kewangan setelah bersara, kerajaan dan majikan tidak akan mendorong anda untuk melakukan penarikan sementara. Itulah sebabnya hukuman berat dikenakan kepada orang yang ingin melakukan pengeluaran awal dalam rancangan 401k. Anda layak untuk ditarik hanya jika anda berumur sekurang-kurangnya 59 ½ tahun dan jika dana sekurang-kurangnya 5 tahun. Terdapat penalti 10% yang dikenakan oleh IRS sekiranya anda mengeluarkan wang sebelum usia 59 1/2.
Anda masih boleh mengelakkan situasi membayar denda cukai yang teruk sekiranya pengeluaran awal dari akaun 401k anda dengan syarat anda mematuhi peraturan pengeluaran tertentu yang ketat sejauh akaun 401k.
Pelan 401k membenarkan peminjaman pinjaman dengan baki akaun hak. Anda boleh meminjam pinjaman sehingga 50% dari baki akaun hak. Jumlah maksimum pinjaman tidak boleh melebihi $ 50,000. Pinjaman ini mesti dilunaskan dalam jangka masa 5 tahun.
Adalah mungkin juga untuk memindahkan rancangan 401k lama anda jika anda menukar pekerjaan, dan jika majikan baru anda mempunyai rancangan 401k. Terdapat beberapa jenis rancangan 401k dan seseorang boleh memilih mengikut keperluannya.
Pencen
Pencen sebagai rancangan persaraan selalu ada. Ini membentuk dana untuk pekerja yang dia perolehi setelah bersara. Tarikan utama rancangan pencen adalah bahawa sumbangan kepada dana dibuat oleh majikan. Caruman ini selalunya bergantung kepada gaji pekerja. Tidak ada faedah cukai kepada pekerja setiap tahun kerana dia tidak memberikan sumbangan kepada dana. Taksiran cukai dilakukan semasa pembayaran yang mungkin sekaligus atau dibuat melalui beberapa siri pembayaran setiap bulan.
Perbezaan antara 401k dan Pencen
Kedua-dua 401k dan pencen adalah rancangan untuk bersara, dan menjamin kesihatan kewangan yang baik pada usia tua. Pelan pencen sudah lama wujud tetapi 401k secara beransur-ansur menggantikan pencen di mana-mana di Amerika Syarikat. Pencen adalah rancangan persaraan kuno di mana, tanpa memberi sebarang sumbangan, pekerja menerima jumlah yang telah ditentukan setiap bulan. Jumlah ini bergantung pada gaji dan juga jumlah tahun perkhidmatan.
Sebaliknya, sumbangan sebanyak 401k kebanyakannya dibuat oleh pekerja dalam bentuk peratusan gajinya yang ditahan oleh majikan. Ini bermaksud bahawa pekerja mempunyai kawalan terhadap pelaburannya dalam rancangan 401k dan dia boleh memilih untuk menambah atau mengurangkan sumbangannya yang tidak mungkin dilakukan dalam rancangan pencen.
Perbezaan utama antara 401k dan pencen terletak pada jaminan pembayaran. Semasa dalam rancangan pencen, majikan lebih kurang mendapat jaminan sekali gus semasa bersara, tidak demikian dengan 401k. Di sini jumlah yang diterimanya bergantung kepada sumbangan yang dibuatnya secara berkala dan kadar faedah yang berlaku pada masa yang berlainan.
Rekap:
Walaupun dengan rancangan pencen, pekerja dijamin akan mendapat cek bulanan setiap bulan setelah bersara, tidak demikian dengan 401k.
Pencen ditaja sepenuhnya oleh majikan, sementara 401k ditaja oleh pekerja.
Caruman dikawal oleh pekerja dalam jumlah 401k, walaupun tidak begitu dalam rancangan pencen.
Pelan 401k membenarkan peminjaman pinjaman dengan baki akaun hak
Sebagai kesimpulan, dapat dikatakan bahawa rancangan pencen, walaupun menarik, tidak membenarkan kawalan oleh pekerja, dan oleh itu secara beransur-ansur digantikan oleh rancangan 401k. Pada masa ini, adalah mungkin bagi pekerja untuk mengambil bahagian dalam kedua-dua rancangan tersebut, jika kedua-dua rancangan itu tersedia dengan pihak majikan.
Walaupun faedah utama mana-mana rancangan 401k adalah cukai tertunda, ada denda jika seseorang memerlukan penarikan sebelum tempoh rancangan tersebut jatuh tempo. Terdapat juga kesukaran kecairan jika seseorang memerlukan wang dengan segera.
