Penilaian Kredit vs Skor Kredit
Semua syarikat besar dan mapan menjalankan perniagaan mereka secara kredit. Apa maksudnya adalah, apabila pelanggan tertentu membeli dari syarikat tertentu bahawa syarikat itu mungkin membenarkan beberapa waktu untuk pelanggan tersebut melunaskan baki. Tempoh yang dibenarkan dikenali sebagai tempoh kredit. Membiarkan tempoh kredit sangat penting untuk mengekalkan pelanggan di pasaran yang sangat kompetitif kerana pelanggan dapat beralih ke beberapa pembeli lain dengan mudah. Walau bagaimanapun, sebelum memberikan tempoh kredit, menilai sejarah dan keadaan pelanggan sangat penting; itulah yang disebut menilai kelayakan kredit. Penilaian kelayakan kredit akan sangat bermanfaat bagi entiti untuk menentukan jumlah kredit dan tempoh kredit.
Kedudukan kredit
Penarafan kredit bermaksud analisis kewangan terperinci berdasarkan sejarah kredit seseorang, kedudukan kewangan semasa, dan kemungkinan pendapatan masa depan untuk menentukan kemampuan pembayaran balik seseorang secara tepat waktu, atau firma untuk memenuhi kewajipan hutang. Secara amnya penilaian kredit dilakukan oleh beberapa syarikat, bagi pihak pelanggan mereka, yang pakar dalam bidang itu, dan dikenali sebagai agensi kredit. Syarikat-syarikat tersebut mengumpulkan, menyimpan, menganalisis, meringkaskan, dan menjual maklumat tersebut kepada syarikat pelanggan mereka. Pemberi pinjaman menggunakan maklumat ini untuk membuat keputusan sama ada akan menyetujui pinjaman atau tidak, dan jika, dia memutuskan untuk menyetujui, kemudian memutuskan jumlah maksimum yang dapat diberikan dan tempoh kredit. Peringkat kredit berdasarkan kualiti dan kuantiti maklumat yang ada, penilaian, dan pengalaman agensi kredit. Penarafan kredit tertinggi adalah AAA,dan penarafan terendah adalah D. Dun dan Bradstreet, kredo, penarafan kredit global Dagong adalah beberapa contoh untuk agensi penarafan kredit.
Skor Kredit
Skor kredit adalah nombor yang terdapat pada laporan kredit pengguna, yang mewakili ringkasan statistik maklumat berkaitan kewangan orang tertentu atau syarikat. Ia juga dikenali sebagai skor risiko kredit. Pemberi pinjaman boleh menggunakan nombor ini untuk menilai kelayakan kredit pemegang laporan kredit tersebut. Cukup, semakin tinggi bilangannya, semakin banyak nilai kredit. Sebagai contoh, seseorang dengan skor kredit 550 mungkin tidak diluluskan untuk pinjaman, sedangkan orang lain dengan skor kredit 750, mungkin, mungkin disetujui untuk pinjaman yang sama. Secara amnya, pemberi pinjaman seperti bank, syarikat kad kredit dan institusi kewangan menggunakan skor kredit untuk membuat keputusan mengenai kelayakan kredit peminjam. Secara amnya skor kredit antara 300 dan 850.
Apakah perbezaan antara Penilaian Kredit dan Skor Kredit?
Walaupun, kedua-dua peringkat kredit dan skor kredit digunakan untuk menilai kelayakan kredit, mereka mempunyai beberapa perbezaan di antara keduanya.
• Peringkat kredit tidak mempunyai ungkapan matematik, sedangkan skor kredit adalah output dari sistem matematik yang rumit.
• Peringkat kredit lebih berdasarkan pengalaman dan pertimbangan, tetapi skor kredit berdasarkan analisis matematik.
• Skor kredit diperoleh menggunakan data sejarah, dan ini menunjukkan tingkah laku pembayaran balik masa lalu; namun, penilaian kredit menunjukkan kemampuan membayar balik pada masa akan datang, berdasarkan masa lalu, masa kini dan beberapa data masa depan yang dapat diramalkan.
• Skor kredit dinyatakan sebagai angka, sementara penilaian kredit dinyatakan menggunakan huruf.
