Perbezaan Utama - Anuiti vs IRA
Pelabur melabur dalam pelbagai pilihan pelaburan seperti ekuiti dan bon dengan tujuan memperoleh pulangan yang lebih tinggi. Melabur dalam anuiti atau IRA (Akaun Persaraan Individu) berbeza dengan pelaburan di atas kerana anuiti dan IRA adalah pelaburan rancangan persaraan yang popular. Perbezaan utama antara anuiti dan IRA adalah bahawa walaupun anuiti tidak dikenakan sekatan sumbangan, IRA mempunyai had sumbangan tahunan.
KANDUNGAN
1. Gambaran Keseluruhan dan Perbezaan Utama
2. Apa itu Anuiti
3. Apakah IRA
4. Perbandingan Berdampingan - Anuiti vs IRA
5. Ringkasan
Apa itu Anuiti
Anuiti adalah pelaburan dari mana pengeluaran berkala dilakukan. Dengan kata lain, ini adalah perjanjian antara pelabur dan pihak ketiga (biasanya syarikat insurans) di mana pelabur membayar sejumlah besar dana kepada syarikat insurans dan mula menerima pendapatan setelah tempoh persaraan bermula. Oleh itu, anuiti memberikan pendapatan tetap semasa persaraan.
Terdapat dua jenis anuiti utama seperti yang dijelaskan di bawah.
Tetap Anuiti
Pendapatan dijamin diperoleh berdasarkan jenis anuiti di mana pendapatannya tidak dipengaruhi oleh perubahan kadar faedah dan turun naik pasaran; Oleh itu, ini adalah jenis anuiti yang paling selamat. Berikut adalah pelbagai jenis anuiti tetap.
Anuiti Segera
Pelabur menerima pembayaran sejurus selepas membuat pelaburan awal.
Anuiti Ditangguhkan
Ini mengumpulkan wang untuk jangka masa yang telah ditentukan sebelum mula membuat pembayaran.
Anuiti berubah-ubah
Jumlah pendapatan berbeza-beza dalam anuiti berubah kerana mereka memberi peluang kepada pelabur untuk menghasilkan kadar pulangan yang lebih tinggi dengan melabur dalam sub akaun ekuiti atau bon. Pendapatan akan berbeza-beza berdasarkan prestasi nilai sub-akaun. Ini sesuai untuk pelabur yang ingin mendapat keuntungan yang lebih tinggi, tetapi pada masa yang sama, mereka harus bersedia untuk menanggung kemungkinan risiko. Anuiti berubah-ubah mempunyai bayaran yang lebih tinggi kerana risiko yang berkaitan.
Gambar 1: Jenis Anuiti
Baca lebih lanjut: Perbezaan Antara Anuiti Tetap dan Pembolehubah
Anuiti boleh disesuaikan dengan keperluan khusus pelabur kerana terdapat pelbagai jenis seperti yang dijelaskan di atas. Tidak ada cukai yang dikenakan pada anuiti sehingga pelabur mula membuat pengeluaran. Tidak seperti IRA, Annuity tidak dikenakan had sumbangan tahunan. Walau bagaimanapun, anuiti biasanya mengenakan yuran tinggi dan dikenakan denda pengeluaran awal jika pelabur mengeluarkan dana sebelum mencapai usia 59.5 tahun.
Apa itu IRA
Dengan IRA, para pelabur melaburkan sejumlah wang untuk simpanan persaraan dalam akaun yang dibentuk melalui majikan pelabur, institusi perbankan atau firma pelaburan. IRA serupa dengan anuiti bahawa wang itu tersebar menjadi pilihan pelaburan yang berbeza untuk menghasilkan pulangan.
Terdapat dua jenis utama IRA yang banyak digunakan, IRA Tradisional dan IRA Roth.
IRA tradisional
Dalam kaedah ini, dana tersebut tidak dikenakan cukai sehingga dikeluarkan. Sekiranya dana dikeluarkan sebelum akhir tempoh persaraan, caj penalti 10% akan dibayar kepada syarikat insurans. Sekiranya kadar cukai pada akhir persaraan lebih rendah, ini lebih menguntungkan.
Roth IRA
Di Roth IRA, dana tersebut dikenakan cukai setiap tahun, iaitu sumbangan tahunan dibuat dengan dana selepas cukai. Walau bagaimanapun, tidak akan ada caj cukai semasa pengeluaran semasa bersara; oleh itu, jika kadar cukai lebih tinggi pada masa persaraan, pilihan ini lebih bermanfaat berbanding IRA tradisional.
Gambar 1: Had sumbangan Roth IRA untuk tahun 2007-2009
Baca lebih lanjut: Perbezaan Antara Rollover IRA (IRA Tradisional) dan Roth IRA
Apakah perbezaan antara Annuity dan IRA?
Artikel Diff Tengah sebelum Jadual
Anuiti vs IRA |
|
| Sumbangan yang dibuat untuk anuiti tidak dikenakan sekatan. | IRA mempunyai had sumbangan tahunan. |
| Menetapkan Pelaburan | |
| Pelaburan anuiti biasanya ditubuhkan oleh syarikat pelaburan. | IRA biasanya ditubuhkan oleh majikan pelabur. |
| Jenis-Jenis | |
| Anuiti tetap dan anuiti berubah adalah dua jenis anuiti utama. | IRA tradisional dan Roth IRA adalah dua jenis susunan IRA utama |
| Struktur yuran | |
| Anuiti biasanya mengenakan bayaran yang tinggi | Bayaran yang perlu dibayar untuk menguruskan IRA lebih rendah berbanding dengan Anuiti. |
Ringkasan - Anuiti vs IRA
Kedua-dua Annuity dan IRA memberikan pilihan rancangan persaraan yang baik jika diuruskan dengan betul. Anuiti memberikan pilihan pelaburan yang lebih luas kerana pelbagai jenis yang ada sedangkan IRA mempunyai dua jenis, Tradisional dan Roth. Perbezaan utama antara Annuity dan IRA adalah had sumbangan mereka; sementara sumbangan dalam IRA dibatasi dalam had dana tertentu, anuiti tidak dipengaruhi oleh batasan tersebut.
