Perbezaan Utama - Anuiti vs Insurans Hayat
Kedua-dua anuiti dan insurans hayat harus dipertimbangkan sebagai sebahagian daripada rancangan kewangan jangka panjang. Perbezaan utama antara anuiti dan insurans hayat adalah bahawa anuiti adalah kaedah rancangan persaraan di mana seseorang individu menyimpan sejumlah wang yang akan digunakan dalam persaraan sedangkan insurans hayat diambil untuk memberikan perlindungan ekonomi bagi tanggungan semasa kematian individu tersebut. Dalam jenis anuiti dan insurans hayat tertentu, benefisiari yang mengambil salah satu polisi untuk mendapatkan hak undang-undang untuk menuntut dana tersebut ditentukan oleh individu.
KANDUNGAN
1. Gambaran Keseluruhan dan Perbezaan Utama
2. Apa itu Anuiti
3. Apa itu Insurans Hayat
4. Perbandingan Berdampingan - Anuiti vs Insurans Hayat dalam Jadual
5.
Apa itu Anuiti?
Anuiti adalah pelaburan dari mana pengeluaran berkala dilakukan. Untuk melabur dalam anuiti, pelabur harus mempunyai sejumlah besar wang untuk dilaburkan sekaligus dan pengeluaran akan dilakukan dalam jangka waktu tertentu. Anuiti adalah produk kewangan yang ditangguhkan cukai, yang bermaksud penjimatan cukai dibenarkan semasa pengeluaran dibuat. Anuiti terutamanya dikeluarkan sebagai rancangan persaraan untuk menerima pendapatan yang dijamin semasa persaraan. Berikut adalah beberapa jenis anuiti utama.
Tetap Anuiti
Anuiti tetap adalah pendapatan dijamin yang diperoleh daripada jenis anuiti ini di mana pendapatannya tidak dipengaruhi oleh perubahan kadar faedah dan turun naik pasaran; jadi ini adalah jenis anuiti yang paling selamat. Berikut adalah pelbagai jenis anuiti tetap.
Anuiti Segera
Dengan segera, pelabur akan menerima pembayaran sejurus selepas membuat pelaburan awal.
Anuiti Ditangguhkan
Anuiti tertangguh mengumpulkan wang untuk jangka masa yang telah ditentukan sebelum mula membuat pembayaran.
Anuiti Jaminan Pelbagai Tahun (MYGAS)
Ini membayar kadar faedah tetap setiap tahun untuk jangka masa tertentu.
Anuiti berubah-ubah
Dalam anuiti berubah-ubah, jumlah pendapatan berbeza kerana mereka memberi peluang kepada pelabur untuk menghasilkan kadar pulangan yang lebih tinggi dengan melabur dalam sub akaun ekuiti atau bon. Pendapatan akan berbeza-beza berdasarkan prestasi nilai sub-akaun. Ini sesuai untuk pelabur yang ingin mendapat keuntungan yang lebih tinggi, tetapi pada masa yang sama, mereka harus bersedia untuk menanggung kemungkinan risiko. Anuiti berubah-ubah mempunyai bayaran yang lebih tinggi kerana risiko yang berkaitan.
Oleh kerana syarat-syarat pelbagai anuiti berbeza antara satu sama lain, pembayaran untuk beberapa anuiti berakhir pada saat kematian annuitan sementara yang lain terus membuat pembayaran kepada benefisiari yang ditentukan.
Apa itu Insurans Hayat?
Insurans hayat, juga disebut sebagai jaminan jiwa, adalah kontrak antara penanggung insurans (pihak yang menjual insurans) dan orang yang diinsuranskan (orang yang dilindungi oleh insurans) di mana pihak yang diinsuranskan wajib membayar premium insurans sebagai ganti pampasan oleh penanggung insurans untuk kerugian, penyakit (terminal atau kritikal) atau kematian orang yang diinsuranskan. Syarat kontrak memerlukan pihak yang diinsuranskan membayar premium secara ansuran berkala atau sekaligus.
Dalam kontrak insurans, syarikat insurans selalunya merupakan pemilik polisi iaitu orang yang bertanggungjawab membuat premium insurans; bagaimanapun, ini boleh menjadi dua individu juga. Seseorang boleh mengambil polisi insurans bagi pihak yang lain. Sekiranya kematian pemilik polisi, benefisiari yang ditunjuk akan menerima dana polisi tersebut. Penerima yang ditentukan ditentukan oleh pemilik polisi pada masa mengambil insurans.
Cth Ian dan Jessica adalah suami isteri. Sekiranya Ian memohon polisi insurans dan membuat pembayaran insurans, maka dia adalah pemilik polisi dan juga yang diinsuranskan. Sekiranya dia mengambil polisi insurans untuk kehidupan Jessica, dia adalah orang yang diinsuranskan dan Ian adalah pemilik polisi. Pemilik polisi adalah penjamin dan dia akan menjadi orang yang membayar premium insurans.
Premium insurans dikira oleh syarikat insurans dengan mempertimbangkan tahap dana yang mencukupi untuk menampung tuntutan, menampung kos pentadbiran, dan memperoleh keuntungan. Kos insurans dikira oleh aktuari (pakar dalam anggaran dan penilaian risiko yang digunakan dalam perniagaan insurans). Aktuari mempertimbangkan faktor-faktor berikut dalam mengira kos insurans.
- Sejarah perubatan peribadi dan keluarga
- Rekod memandu
- Matriks tinggi dan berat badan, dikenali sebagai BMI
Apakah perbezaan antara Anuiti dan Insurans Hayat?
Artikel Diff Tengah sebelum Jadual
Anuiti vs Insurans Hayat |
|
| Anuiti adalah kaedah rancangan persaraan di mana seseorang individu menyisihkan sejumlah wang yang akan digunakan dalam persaraan. | Insurans nyawa adalah kontrak antara penanggung insurans dan penanggung insurans di mana pihak yang diinsuranskan wajib membayar premium insurans sebagai ganti pampasan bagi kerugian, penyakit atau kematian tertentu yang diinsuranskan. |
| Tujuan | |
| Tujuan anuiti adalah untuk mengumpulkan wang dalam produk yang ditangguhkan cukai untuk digunakan semasa persaraan. | Tujuan insurans hayat adalah untuk memberi pendapatan bagi tanggungan. |
| Pelaburan Permulaan | |
| Seseorang memerlukan pelaburan awal yang signifikan untuk melabur dalam anuiti. | Oleh kerana premium insurans boleh dibuat secara berkala, pelaburan awal yang signifikan tidak diperlukan untuk insurans hayat. |
Ringkasan - Anuiti vs Insurans Hayat
Perbezaan antara anuiti dan insurans hayat terutamanya bergantung pada objektif individu mengambil salah satu polisi. Melabur dalam anuiti biasanya dilakukan oleh orang yang lebih hampir dengan persaraan untuk mendapatkan pendapatan yang dijamin semasa bersara. Mengambil polisi insurans nyawa terutamanya berkaitan dengan bersedia menghadapi keadaan yang tidak dijangka dan malang seperti penyakit kritikal dan kematian di mana pemilik polisi ingin memberikan perlindungan kewangan untuk orang yang tersayang.
Muat turun Versi PDF Anuiti vs Insurans Hayat
Anda boleh memuat turun versi PDF artikel ini dan menggunakannya untuk tujuan luar talian seperti dalam catatan petikan. Sila muat turun versi PDF di sini Perbezaan Antara Anuiti dan Insurans Hayat.
