Bayaran Balik Pinjaman Sebulan Dua Puluh vs Bulanan
Bayaran Balik Pinjaman Dua Puluh dan Bulanan adalah sama dengan semua cara kecuali kekerapan jadual pembayaran yang mengakibatkan pengurangan pembayaran faedah dan dengan itu mengurangkan jangka masa pinjaman. Apabila anda meminjam wang dari bank atau institusi kewangan lain untuk perkara itu, bentuk pembayaran yang paling biasa adalah dengan ansuran bulanan yang sama. Bank menggunakan pelbagai jenis kadar faedah bergantung pada tujuan pinjaman anda, jumlah yang anda pinjam, jangka masa pinjaman dan risiko yang terlibat. Misalnya, jika anda meminjam pinjaman rumah dari bank, tentu jumlah yang anda pinjam akan menjadi beberapa ratus ribu dolar untuk jangka masa 15 tahun atau lebih. Kemudian bank menerapkan kadar faedah yang boleh dikurangkan pada pinjaman anda. Sekiranya kadar faedah boleh dikurangkan, faedah dikira berdasarkan baki yang anda berhutang kepada bank pada masa pembayaran. Oleh itu, jika anda memendekkan jadual pembayaran balik, faedah yang harus anda bayar akan berkurang dan dengan itu pada kadar pembayaran yang sama anda dapat melunaskan pinjaman dengan lebih cepat daripada yang dirancang atau dengan cara lain anda dapat mengurangkan jumlah ansuran. Mari kita pelajari secara terperinci di bawah.
Bayaran Balik Pinjaman Bulanan
Untuk tujuan penjelasan kami akan mengatakan bahawa anda telah mengambil pinjaman rumah sebanyak Dolar 400K dengan kadar faedah yang dapat dikurangkan sebanyak 5% setahun untuk tempoh 30 tahun dari bank. Sekarang di bawah skim pembayaran pinjaman bulanan, anda perlu membayar balik bank dengan ansuran bulanan yang sama. Bank mempunyai carta atau alat dalam talian untuk mengira ansuran bulanan. Untuk pinjaman rumah yang telah kita ambil dalam contoh ini, pembayaran bulanan tetap adalah kira-kira $ 2,148
Dengan faedah yang boleh dikurangkan, faedah untuk bulan itu ditambahkan ke baki tertunggak dan kemudian pembayaran bulanan tetap ditolak. Baki akan diambil untuk pengiraan faedah seterusnya. Apabila baki berkurang, faedah yang ditambahkan juga berkurang dan hutang dibersihkan pada kadar yang lebih cepat.
Kadar faedah = 5% atau 0.05 pa, jadi kadar faedah bulanan adalah 0,05 / 12
Pada akhir bulan pertama,
Baki belum bayar = (Prinsipal) 400,000 + (Faedah) 400,000 (0,05 / 12) = 401,667
Jumlah hutang kepada bank selepas bulan pertama = 401,667 - 2,148 = 399,519
Pada akhir bulan kedua, Baki belum bayar = 399,519+ 399,519 (0,05 / 12) = 401,184
Jumlah hutang kepada bank selepas bulan kedua = 401, 184 - 2,148 = 399,037
Pada akhir bulan ketiga, Baki belum bayar = 399,037+ 399,037 (0,05 / 12) = 400,700
Jumlah hutang kepada bank selepas bulan ketiga = 400,700–2,148 = 398,552
Oleh itu, jika anda lihat di sini, faedah yang perlu anda bayar terus berkurang. Dari ansuran bulanan tetap anda, apa yang anda bayar adalah faedah untuk tempoh dan sebahagian pembayaran pokok. Oleh kerana faedahnya berkurang, hutang anda dijelaskan pada kadar yang lebih cepat.
Bayaran Balik Pinjaman Dua Pagi
Masa yang diambil untuk membayar balik pinjaman akan dikurangkan lebih jauh sekiranya pembayaran balik dapat dilakukan pada frekuensi yang sangat biasa seperti setiap dua minggu atau setiap minggu. Bayaran balik setiap dua minggu adalah sama dengan separuh daripada pembayaran bulanan anda setiap dua minggu (setiap 2 Minggu).
Dengan membayar pada frekuensi ini, anda akan menjimatkan faedah yang besar. Kami akan menerangkan ini dengan mengambil contoh yang sama di atas.
Bayaran balik setiap dua minggu untuk pinjaman tersebut akan menjadi kira-kira $ 1,074
Kadar faedah = 5% atau 0.05 pa, kadar faedah setiap dua minggu adalah 0,05 / 26 (52 minggu dalam setahun, jadi 26 dua minggu)
Pada akhir dua minggu pertama, Baki belum bayar = 400,000 + 400,000 (0,05 / 26) = 400,769
Jumlah hutang kepada bank selepas dua minggu = 400,769– 1,074 = 399,695
Pada akhir bulan pertama (dua minggu sekali), Baki belum bayar = 399,695 + 399,695 (0,05 / 26) = 400,463
Jumlah hutang kepada bank selepas bulan pertama = 400,464 - 1,074 = 399,390
Pada penghujung bulan ketiga, pokok yang anda berhutang akan dikurangkan menjadi $ 398162.
Dalam pembayaran bulanan, hutang selepas tiga bulan adalah $ 399,552. Walaupun pada awalnya anda tidak melihat banyak perbezaan antara pembayaran dua minggu dan bulanan seiring berjalannya waktu, anda akan melihat faedah yang harus anda bayar akan berkurang dengan cepat dan ansuran bulanan anda akan digunakan untuk mengimbangi peningkatan jumlah pokok. Oleh itu, hutang anda akan berkurang lebih cepat daripada pembayaran bulanan. Ini akan mengurangkan jangka masa pinjaman anda dengan ketara. Dalam contoh yang kami ambil jangka masa pinjaman anda akan berkurang sebanyak 4 tahun sembilan bulan.
Perbezaan antara Bayaran Balik Pinjaman Setiap Dua Belas dan Bulanan
Bayaran balik pinjaman secara amnya dikira setiap bulan. Walau bagaimanapun, anda mempunyai pilihan untuk membayar balik setiap minggu, dua minggu atau bulanan. Membayar setiap dua minggu adalah hanya membayar separuh daripada pembayaran bulanan anda setiap dua minggu.
Dengan membayar dua minggu sekali, anda boleh memperoleh jumlah yang setara dengan satu pembayaran bulanan tambahan setiap tahun.
Untuk menjelaskannya dengan lebih lanjut, di bawah pembayaran bulanan, setelah setahun anda akan membayar $ 2,148 x 12 = $ 25,776. Dalam pembayaran dua minggu sekali, anda akan membayar $ 1,074 x 26 = $ 27,924.
Ini bersamaan dengan satu ansuran bulanan tambahan. Jumlah ini akan mengimbangi prinsipal anda. Dengan mengurangkan jumlah pokok, di mana faedah masa depan akan dikira, anda menjimatkan pembayaran faedah. Oleh kerana faedah dikurangkan sekarang, lebih banyak pembayaran bulanan anda akan dibebankan kepada prinsipal. Kesannya ialah, anda dapat melunaskan pinjaman anda lebih awal dari jangkaan.
Dalam contoh yang diambil di sini, di bawah pembayaran pinjaman bulanan jangka masa pinjaman adalah 30 tahun sedangkan jika anda memilih pembayaran dua minggu sekali, jangka masa pinjaman anda akan berkurang menjadi 25 tahun dan 3 bulan.
2. Dalam pembayaran dua minggu, faedah yang dibayar akan kurang daripada apa yang dibayar dalam pembayaran bulanan.
3. Masa yang diambil untuk membayar pinjaman dengan pembayaran dua minggu sekali akan kurang daripada jangka masa pinjaman biasa dalam pembayaran bulanan.
